El endeudamiento de las familias argentinas continúa profundizándose y los jóvenes aparecen como el grupo más afectado. Un informe de la consultora EcoGo reveló que casi cuatro de cada diez deudores de hasta 24 años presentan atrasos superiores a los 90 días en el pago de sus créditos, con un pasivo promedio que supera el millón de pesos. 

Según el relevamiento, en mayo había 1.382.000 deudores dentro de esa franja etaria. De ellos, 528.000 se encontraban en situación de mora, lo que representa el 38,2% del total. En conjunto acumulan un saldo irregular de $536.000 millones, equivalente a una deuda promedio de $1.015.000 por persona.

Desde EcoGo señalaron que la combinación de empleo informal, ingresos bajos y un acceso relativamente sencillo al crédito no bancario aumenta el riesgo de incumplimiento entre los jóvenes.

El estudio tomó como referencia los registros del Banco Central sobre deudas con más de 90 días de atraso en créditos personales, hipotecarios, prendarios y financiaciones otorgadas por bancos, financieras, plataformas de crédito y fideicomisos.

La mora también crece entre los adultos

Aunque los menores de 24 años presentan el peor indicador, la morosidad se extiende a todas las edades. Entre quienes tienen entre 25 y 34 años, el 33,8% registra atrasos, con una deuda promedio de $2,1 millones. En el grupo de 35 a 44 años la mora alcanza el 28,3%, con pasivos cercanos a $3,3 millones por persona.

En tanto, entre los adultos de 45 a 54 años la deuda promedio asciende a $3,7 millones; en el segmento de 55 a 64 años ronda los $3,4 millones, mientras que entre los mayores de 65 años se ubica en torno a los $2,4 millones.

En la mayoría de los casos, esos montos superan el salario promedio de bolsillo de los trabajadores registrados del sector privado, que en abril fue de $1.737.893.  La mediana salarial, además, fue de $1.314.429, lo que significa que la mitad de los asalariados percibe ingresos inferiores a esa cifra.

Las familias destinan el 30% del salario a pagar deudas

Otro informe de EcoGo advierte que la carga financiera de los hogares continúa aumentando. Mientras en 2024 las deudas representaban el 17% de la masa salarial familiar, en mayo de este año ese porcentaje trepó al 30%. 

La consultora atribuye ese deterioro principalmente al fuerte incremento de las tasas de interés reales y a la pérdida de poder adquisitivo de los ingresos.

En ese período, las tasas reales de los préstamos personales pasaron del 4% al 40%, mientras que las de las tarjetas de crédito subieron del 21% al 60%. Al mismo tiempo, la desaceleración de la inflación redujo el efecto de licuación de las deudas en pesos, dificultando su cancelación.

El informe anticipa que la mora podría seguir aumentando

Para EcoGo, el aumento de la carga financiera funciona como un indicador adelantado del deterioro del crédito. Según explicó el economista Sebastián Menescaldi, cuando el peso de las deudas sobre los ingresos aumenta, unos siete meses después suele registrarse un crecimiento de la morosidad.

Desde el Gobierno atribuyen parte del fenómeno a problemas de educación financiera y sostienen que el incremento de la mora es un proceso habitual cuando se expande el crédito. Sin embargo, los analistas privados consideran que, mientras las tasas de interés continúen elevadas y los ingresos no logren recuperarse, el incumplimiento de pagos podría seguir creciendo en los próximos meses.